Kredili Mevduat Hesabı Ne Demek?

Kredili mevduat hesabının tanımı kısaca hesabınızda para olmasa bile kredili mevduat hesabı müşterinin daha önce belirlemiş olduğu limiti hesaba tanımlar. Diğer isimleri avans hesabı ya da ek hesap olan kredili mevduat hesabı herhangi bir mevduat hesabı ile ilişkilendirilen bir çeşit kredi imkânı sunar. Kredi kartlarından daha avantajlı olduğu için birçok kişi tarafından talep edilen bir sistemdir. Bu avantaj, kredi kartından çekilen nakdin faiz oranlarından daha düşük oranlar ile nakit çekilmesine olanak sağladığı içindir.

Çekilen paranın zamanında ödenmesi gerekmektedir. Aksi takdirde bankalar, herhangi bir ayrıcalık tanımadan kredi kartlarının gecikmeli ödemelerinde olduğu gibi davranmayıp yasal süreci başlatırlar. Bu da kredi kartından ayrılan bir diğer yöndür.

Kredili Mevduat Hesabı Nasıl Açılır?

Kredili mevduat hesabının açılması müşterisi olunan bir banka aracılığı ile gerçekleştirilebilir. Müşterisi olunan bankanın şubesine müracaat edilerek kredili mevduat hesabı açılabildiği gibi bankanın internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamaları ile de açılma imkânı vardır. Eğer ki bir bankanın müşterisi değilseniz bankaya başvuru yapılması gerekmektedir. Bu durumda ise banka sizin kredi notunuzu hesaplar. Kredili mevduat hesabı için uygun kredi notunuz çıkar ise hesabı kolay bir şekilde açabilirsiniz.

Esnaf kredisi veren bankalar Yazısını inceleyebilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabı Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?

Kredili mevduat hesabının faiz oranlarının incelenmesi son derece önemlidir. Çünkü genel olarak kredili mevduat hesabının faiz oranları normal kredi kartına göre yüksektir. Bu yüzden isterseniz müşteri olduğunuz bankanın isterseniz de diğer bankaların kredili mevduat hesabı için belirlediği faiz oranını ve ne gibi ek ücretler aldığını incelemeniz gerekmektedir.

Kredili Mevduat Hesabı Nasıl Kapatılır?

Kredili mevduat hesabının kapatılması için öncelikle kredili mevduat hesabının borçları ödenmelidir. Eksiye düşülen hesabın borcu kapatıldıktan sonra bankanın sahip olduğu internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamalarından hesaba giriş yapılmalıdır. Giriş yapıldıktan sonra kredili mevduat hesabı kapatma kısmından hesap kolay bir şekilde kapatılmış olur. 

Kredili Mevduat Hesabının Özellikleri Nelerdir?

Kredili mevduat hesabı nitelikleri şunlardır:

• Önceden belirlenen kredi mevduat hesabının limiti kartınıza hemen tanımlanır ve istenen zamanda kullanılabilir.
• EFT ya da havale gibi işlemler kredi mevduat hesabı ile gerçekleştirilebilir.
• Hesabınızda nakit para bulunmuyor ise otomatik ödeme yönlendirilmesi yapılmış olan faturalar ödenir.
• Kredili mevduat hesabınızdaki limiti hiç kullanmadığınız durumda bir faiz ya da masraf gibi işlemler ile karşılaşmazsınız.
• Hesabınızda nakit para bulunmuyor ise kredili mevduat hesabından kolay bir şekilde yararlanabilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabının Ödemesi Nasıl Olur?

Kredili mevduat hesabı borcunun ödenmesi bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar taksit seçeneği sunarak müşteriye farklı yöntemler ile ödeme imkânı verir. 12 ay taksit ile ödeme seçeneği ya da 3 ay ertelemeli ödeme imkânları ile müşteri bu ödeme avantajlarını değerlendirebilir. Bu avantajlardan yararlanarak müşteri, bankasının sahip olduğu internet bankacılığı ya da mobil bankacılık uygulamalarından hesaplarına giriş yaparak ödemeler kısmından ek hesap borcu ödenebilir. Bir diğer ödeme seçeneği ise vadesiz hesabınıza para yatırarak ödeme yapma işlemidir. İsteyen müşteriler ise ATM aracılığı ile ödeme yapabilir.

Kredili Mevduat Hesabı Ne Zaman Kullanılmalıdır?

Kredili mevduat hesabının kullanılması gereken durumlar kısa dönemli vadenin sonunda yüksek faiz oranları dolayısıyla çok tercih edilmemelidir. Kredi mevduat hesabının otomatik ödeme talimatı kredi kartı kullanılabilecek bir durumda iken kullanılmamalıdır. Yani kredili mevduat hesabındaki yüksek faiz oranları ile acil durumlar haricinde çok tercih edilmemesi gereken bir sistemdir.

2021 Bankaların Kredili Mevduat Hesabı Faiz Oranları Nedir?

Kredili mevduat hesaplarının faiz miktarları 2021 yılı itibari ile bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Bu bankalar:

• Ziraat Bankası’nın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,46 civarındadır.
• Akbank’ın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,46 civarındadır.
• Türkiye İş Bankası’nın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,46 civarındadır.
• Vakıfbank’ın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,59 civarındadır.
• Fibabanka’nın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,46 civarındadır.
• Garanti BBVA Bankası’nın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,46 civarındadır.
• Denizbank’ın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,59 civarındadır.
• Yapı Kredi Bankası’nın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,59 civarındadır.
• QNB Finansbank’ın 2021 yılı itibari ile kredili mevduat hesabı faiz oranı % 1,59 civarındadır.

Merkez Bankası’nın 2020 yılında yapmış olduğu düzenleme ile Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’nın belirlediği aylık akdi faiz oranı yani gecikmeli ödemeler için uygulanabilecek en yüksek faiz oranı aylık % 1,40, gecikme faiz oranı ise aylık % 1,70 civarındadır.

Engelli kredisi veren bankalar Yazısına da göz atabilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabının İşlemlerinde Hangi Vergiler Alınır?

Kredili mevduat hesabındaki vergiler, her kredi işleminde olduğu gibi söz konusudur. Kredi mevduat hesabından alınan vergiler şunlardır:

• Kredi mevduat hesabı için Kaynak Kullanım Destekleme Fonu ( KKDF ) vergisinden %15 oranında alınmaktadır.
• Kredi mevduat hesabı için Banka Sigorta Muamele Vergisi ( BSMV ) % 5 oranında alınmaktadır. Kredili mevduat hesabından toplamda % 20 gibi bir oranda faiz alınmaktadır. 

Alışverişlerde Kredi Mevduat Hesabı Nasıl Kullanılır?

ATM kullanımında ya da alışveriş esnasında kredi mevduat hesabının kullanılması, banka hesabının kartı ile tıpkı para çeker gibi kolay bir şekilde kredili mevduat hesabı kullanılmaktadır. Aynı zamanda alışveriş esnasında ise pos cihazlarına kredili mevduat hesabının kartı okutularak kredi kartlarında olduğu gibi alışveriş yapma imkânı sunmaktadır.